Teklif Platformu ve gün sonu: seddk poliçe kaçınma 2025

Teklif Platformu’nda “gün sonu” kuralı, seddk poliçe kaçınma 2025 bağlamında acentelerin yenileme planını doğrudan etkiliyor. Bu yazıda, hangi hallerin “poliçe düzenlemekten kaçınma” sayıldığını, teklif–poliçe zamanlamasını nasıl kurmanız gerektiğini ve gün sonuna kalmadan yenilemeyi nasıl kapatabileceğinizi, mevzuatın söylediğiyle sınırlı ve pratik bir dille ele alıyoruz.

Teklif Platformu’nun çerçevesi: tekliften poliçeye akış

SEDDK, “Sigorta Aracıları İçin Teklif Platformu”nun usul ve esaslarını 2024/6 sayılı Genelge ile düzenledi (kaynak). Bu düzenleme, acente ve brokerlerin ZMSS için şirketlerden teklif almasını ve poliçeyi şirket ekranlarından düzenlemesini hedefleyen bir altyapıyı tarif eder (basın duyurusu).

Genelgeye göre poliçe düzenleme işlemi, Platform üzerinden verilen şirket teklif numarası kullanılarak ilgili sigorta şirketinin bilişim sistemi üzerinden gerçekleştirilir (genelge metni). Bu nedenle, acente tarafında teklif numarası üzerinden poliçe akışının net ve hızlı olması gerekir.

Ayrıca, sigorta şirketi, prim tahsilatı için 5464 ve 6493 sayılı kanunlara ve ikincil düzenlemelere uygun gerekli ve yeterli güvenlik tedbirlerini sağlamakla yükümlüdür (metin). Bu yükümlülük şirket tarafında olsa da, acentenin tekliften ödemeye akışı müşteri deneyimini bozmadan desteklemesi önemlidir. Örneğin, ödeme bağlantısının hızla müşteriye iletilmesi ve onayın aynı gün tamamlanması akışı rahatlatır.

Teklif süresi ve seçim

TSB’de yayımlanan Platform dokümanında, şirketlerden “10 dakikalık süre içinde teklif vermesi talep edilir” ve teklif verilmesi halinde bu teklif numaralarından biri üzerinden poliçe düzenleneceği ifade edilir (TSB dokümanı). Bu ifade zaman baskısının nereden geldiğini gösterir; ancak, süreye ilişkin ayrıntıların resmî Genelge PDF’inde ayrıca yer alıp almadığını kontrol etmek faydalıdır.

seddk poliçe kaçınma 2025: gün sonu ve teklif–poliçe bağı

Mevzuat, iki ayrı durumu “poliçe düzenlemekten kaçınma” kapsamında değerlendirir: Platform üzerinden teklif verilmemesi ile teklif verilmesine rağmen teklifin verildiği gün sonuna kadar poliçe düzenlenmemesi (genelge yansısı). Ayrıca, ZMSS Tarife Uygulama Esasları Hakkında düzenlemenin uygulanmasına ilişkin genelgede bu husus, 2024/7 ile açıkça sayılmıştır (uygulama genelgesi).

Bu çerçevede, teklif–poliçe zinciri yenileme işinde “aynı gün kapatma” disiplinini gerektirir. Çünkü teklif alınır ve müşteri onayı–ödeme–poliçe düzenleme halkaları aynı gün bitirilmezse, “kaçınma” kapsamına girme riski oluşur. Bu risk, ekiplerin gün içi iş yükünü planlarken özellikle dikkate alınmalıdır.

RSH aktarım süreci hakkında not

TSB’nin faaliyet raporunda Platformun, teklif verilememesi durumunda RSH’a aktarım ile poliçe düzenlenebilmesine hizmet ettiği amaç olarak ifade edilir (TSB faaliyet raporu). Ancak, adım adım prosedür için SBM’nin uygulama kılavuzunu ayrıca incelemek gerekir. Bu nedenle, rsh aktarım süreci detayını kurum kaynaklarından teyit etmeden iç yönergelere yazmamak daha sağlıklıdır.

Yenilemede zamanlama: teklif–onay–tahsilat–poliçe zincirini aynı güne sığdırmak

Yenileme işi doğası gereği tarihe bağlıdır. Teklif Platformu gün sonu eşiği ise hız ve tutarlılık ister. Bu nedenle, yenileme planınızı teklif gelmeden önce olgunlaştırmak gerekir. Böylece müşteriye ulaştığınızda, aynı gün içinde onay ve tahsilatı da tamamlayabilirsiniz. Aşağıdaki öneriler, poliçe düzenlemekten kaçınma riskini yönetirken işinizi pratikleştirir.

• Müşteriye erken ve net ulaşın: Yenileme yaklaşırken kısa, anlaşılır mesajlarla onay ve doküman ihtiyacını önden toparlayın. WhatsApp iletişimi kullanıyorsanız, 24 saat penceresini ve onaylı şablon gerekliliklerini gözetin; süreç planınızda bu pencereyi hesaba katın. Ayrıntılar için Acentede WhatsApp ile müşteri takibi yazısına bakabilirsiniz.
• Tekliften önce engelleri azaltın: Ek belge, sürücü bilgisi veya ödeme tercihi gibi “pürüzleri” tekliften önce temizlemek, gün sonuna kalma riskini azaltır. Böylece teklif düştüğünde sadece onay ve tahsilata odaklanırsınız.
• Tahsilat akışını hazır tutun: Ödeme bağlantısını hızla paylaşmak ve müşteriye eşlik etmek, kapanışı kolaylaştırır. Düzenleme, şirketin tahsilat güvenliğini 5464 ve 6493 sayılı kanunlara uygun şekilde sağlaması gerektiğini vurgular; siz de kendi tarafınızdaki bilgilendirme ve yönlendirmeleri buna göre düzenleyin (genelge yansısı).
• Tescil adımını şirket ekranında netleştirin: Teklif numarası üzerinden poliçe düzenlemek için şirket ekranlarındaki adımları takımca prova edin. Böylece beklenmedik ekran hatalarında yöneticiyi hızla devreye alabilirsiniz. Mevzuat, poliçenin şirketin bilişim sistemi üzerinden, teklif numarası kullanılarak düzenleneceğini açıkça belirtir (genelge metni).

Eşik planı: T-30, T-15, T-7, T-1 ile gün sonuna kalmadan bitirmek

Yenileme yaklaşırken otomatik eşiklerle ilerlemek, teklif platformu gün sonu baskısını azaltır. Akıllı Arama’nın yenileme motoru poliçe bitişinden geriye dört eşik sayar: T-30, T-15, T-7 ve T-1. Her eşikte hangi kanalın devreye gireceğini acente belirler; varsayılan sıra önce WhatsApp, cevap yoksa aramadır. Bu yaklaşım, teklif öncesi hazırlığı sistematikleştirir ve “aynı gün tamamlama” ihtiyacını destekler.

• T-30: Müşteri verisini ve izin durumunu gözden geçirin; teklif öncesi ihtiyaçları tespit edin. Gerekirse müşteriye ilk hatırlatmayı gönderin. İzin ve kayıt süreçlerini netleştirmek için İYS ceza riski: filtre ve log yazısı yardımcı olur.
• T-15 ve T-7: Müşteriden onay için tercih ettiği kanalı teyit edin, ödeme yöntemini netleştirin, ek belgeyi isteyin. Böylece teklif geldiğinde karar ve ödeme aynı gün tamamlanır.
• T-1: Gün içi planı kesinleştirin; teklif–onay–tahsilat–poliçe sırasını tek vardiyada kapatacak görevleri atayın. Cevapsız aramalarda otomatik takip görevi açılması gibi uygulamalar gün sonuna kalma riskini düşürür.

WhatsApp tarafında, onaylı şablonla başlayıp gelen cevabı nitelendiren ve 24 saat penceresini takip eden bir akış, hem müşteri deneyimini hem de gün sonu hedefini korur. Cevap gelmezse sesli aramayla aynı gün içinde teması sürdürmek işleri toparlar. Sürece daha yakından bakmak isterseniz, Yenileme takibi nasıl yapılır? yazısında günlük görev akışını adım adım bulabilirsiniz.

Teklif geldiğinde gün içi kapanış kurgusu

Teklif Platformu’ndan fiyat alındığında işi aynı gün bitirecek bir “hız şeridi” gerekir. Bu şeridi ekip ekranlarında görünür ve ölçülebilir hale getirmek, seddk poliçe kaçınma 2025 riskini kontrol etmenize yardım eder.

• Anında bildirim ve sahiplik: Teklif düştüğü anda kaydın bir sahibinin olması gerekir. Cevap bekleniyorsa, kısa not ve hedef saatle birlikte takip kartı açın.
• Onay–ödeme çiftini ayırmayın: Onayı aldıktan hemen sonra ödeme bağlantısını göndermek veya aramada birlikte tamamlamak, iki adımı tek hamlede bitirir.
• Şirket ekranı yedekli plan: Birinci şirket ekranında gecikme varsa, alternatif şirket ekranı veya kanal planıyla ilerleyin. Bu karar ağacı, gün sonu baskısını hafifletir.
• Yönetici görünürlüğü: Gün içinde kapanmayan kayıtlar için kırmızı bir sütun veya uyarı listesi merkezde olmalı. Böylece, son saatlerde ek kişi desteğiyle kapanış yapılabilir.

Yenilemenin nerede aksadığını ölçmek için, teklifin alındığı ama poliçenin düzenlenmediği kayıtları ayrı bir kategori yapın. Böylece kaybın ne kadarının takipten, ne kadarının fiyat ya da müşteri kararından kaynaklandığını ayırabilirsiniz. Bu ayrımı hesaplamayı pratikleştirmek için Yenileme kaçağı nasıl ölçülür? yazısındaki basit yöntemleri kullanabilirsiniz.

İç yönerge: ekip görevlerine mevzuatı tercüme etmek

Sahada çalışan ekip arkadaşları için mevzuatı pratik kurallara dönüştürmek gerekir. Aşağıdaki sade yönerge, seddk poliçe kaçınma 2025 çerçevesindeki gün sonu eşiğini günlük işe tercüme eder:

• Teklif öncesi hazırlık şarttır: Müşteri tercihleri, ödeme yolu ve belge seti tekliften önce netleşir.
• Teklif düştüyse aynı gün kapanır: Onay ve tahsilat, mümkünse tek çağrıda tamamlanır; olmazsa ilk çağrıyı takip eden hızlı bir hatırlatma ile gün bitmeden sonuçlanır.
• Gecikme görünürdür: Gün sonuna kalan her kayıt, yöneticinin panosunda ayrı bir statüde görünür; destek isteyene öncelik verilir.
• E-posta ve WhatsApp için şablonlar hazırdır: Onay metinleri ve ödeme yönlendirmeleri tek tuşla gönderilecek biçimde kaydedilidir. WhatsApp’ta onaylı şablonlar ve 24 saat penceresi gözetilir.

Bu çerçeveyi kurduktan sonra, ekibinizle bir–iki deneme günü yapın. Ardından, kayıtlarınızda “teklif var, poliçe yok” durumunu haftalık olarak gözden geçirin. Gerekirse, günlük kapanış hedeflerinizi güncelleyin. Eğer portföyünüzde nereden başlamanız gerektiğini görmek istiyorsanız, sitemizdeki ücretsiz görüşmeden yararlanabilirsiniz: Yenileme kaçağı kontrolü oturumunda, geçen yıl yenilenip bu yıl yenilenmeyen poliçeleri birlikte çıkarıyor ve aksiyon listesi netleştiriyoruz.

Ekip araçları ve kayıt disiplini: küçük dokunuşlarla büyük hız

“Sigorta aracıları için teklif platformu” kuralları net; önemli olan, talep–teklif–onay–tahsilat–poliçe zincirini tek kayıt üzerinde ve görünür biçimde yönetmek. Bu amaçla, yenileme yaklaştığında otomatik görevin açılması, müşteriye WhatsApp ve aramayla ulaşılması ve geciken işin yöneticiye görünür olması işleri akışkan tutar. Akıllı Arama’da bu akış varsayılan olarak T-30, T-15, T-7 ve T-1 eşikleriyle çalışır; WhatsApp AI Ajan onaylı şablonlarla mesaj gönderir ve 24 saat penceresini takip eder; sesli AI Ajan ise Türkçe arama yaparak konuşmayı özetler ve kayda yazar. Bu bileşenler, teklif geldiği gün poliçeyi kesmek için gereken zemini sağlar.

Sonuç olarak, teklif platformu gün sonu eşiğini ciddiye alan ve ekip görevlerine tercüme eden acenteler, seddk poliçe kaçınma 2025 riskini kontrol altında tutar. Mevzuatı düzenli izleyin, iç yönergenizi sade tutun ve gün içinde kapanmayan her kaydı görünür kılın. Böylece, yenilemede hem hız hem de şeffaflık yakalanır.